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“贷款是银行核心业务，应确保不发生系统性风险，守住金融稳定底线”，盘和林强调，从银行层面而言，对于员工行为管理应加强监督，采用规范化、标准化操作流程降低信贷风险。

知名经济学者盘和林指出，不管是罚单数量、处罚金额还是涉及的机构和个人数量都有所下降，这表明银行在加强内控和合规方面取得了一定成效，而监管机构也调整了检查重点或执法力度，若市场环境不变、监管政策调整不变，则四季度很可能延续这种趋势。接下来，监管层可能会继续加强对重点领域(如中间业务、互联网金融业务、个人房贷、经营贷业务等)的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。

近年来，银行业监管趋势始终处于高压状态，从违规原因来看，贷款业务依旧是“重灾区”，主要体现在贷款“三查”不严、套用贷款资金、违规挪用贷款资金至房市、股市等乱象。

整体来看，2024年前三季度，监管持续保持着对银行业的严格监管态势，从数据中可以看出，尽管罚没金额有所波动，但罚单数量一直保持在高位，显示了监管部门对于维护金融市场秩序、促进银行健康发展的坚定决心。

周茂华进一步指出，当前，少数银行内部治理有待进一步完善，业务规范化有待加强，有待健全完善考评制度等；一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看，应强化监管、提升监管能力，加大违法违规成本，加强相关人员培训。从机构角度看，需要提升企业依法合规经营意识，加强消费者合法权益保护，提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度，形成有效激励约束机制。同时，优化业务流程，压实主体责任等。

5月平安银行被罚6723.98万元，这一“天价”罚单背后，也暴露了该行在贷款业务方面存在的不足，包括：向关系人发放信用贷款，违规发放并购贷款、流动资金贷款、个人贷款，流动资金贷款、个人贷款用途不合规，授信责任认定后问责不到位等。

对银行业的违规处罚，是监管落实整治重点、保护消费者权益的重要抓手。除了较为常见的贷款违规之外，还有一些罚单的主要违法违规事实聚焦于：数据中心存在风险隐患、信用卡业务违规、违反高管准入管理相关规定、理财资金被挪用、销售虚假理财产品等业务领域。可见，在信用卡、理财业务展业过程中，部分银行合规层面也出现漏洞。

下一步，合规监管的总基调仍将延续，随着监管环境的日益严峻，银行业需要加强内部控制和风险管理，增强合规意识，以适应不断变化的监管要求。正如苏筱芮所言，针对内控与合规问题，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。接下来，预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的违规风险问题，而银行机构也需要强化管理，将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。

二季度罚单数量和罚没金额相比一季度略有下降，具体来看，今年二季度，银行业罚单数量和累计罚没金额分别为472张、3.92亿元。时间来到三季度，7月、8月、9月银行业共收到504张罚单，罚单数量相较二季度有所上升，不过处罚金额略有减少，上述3个月累计罚没金额约为3.89亿元。

谈及强监管的背景下信贷业务违规问题仍屡禁不止的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时指出，贷款业务目前仍是银行部门核心业务，同时，部分机构为应对激烈市场竞争，过分看重短期利益与规模扩张；少数银行内部考核激励机制不够合理；以及部分业务员依法合规开展业务和风险控制意识有待提升。

分季度看，今年一季度，监管共向银行业各类机构开出557张罚单，累计罚没金额约为3.99亿元，一季度无论是罚单数量还是罚没金额都相对较高，表明监管部门在年初就对银行业提出了严格的合规要求，并采取积极措施来确保金融机构遵守相关法规。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，从前三季度的罚单信息来看，表明银行机构过往存在的违规风险已在一定程度上得到缓释，同时也意味着银行机构正不断强化内控及风险管理，将合规作为展业的基本底线，预计今年四季度的罚单情况将延续此类趋势。

例如，今年1月初，国家金融监督管理总局山东监管局公布了一则大额罚单，齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中，总行1375.126802万元、分支机构120万元。罚单信息显示，该行主要违法违规事实多数与贷款业务违规有关，涉及关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位等多类。

纵观各类银行从业人员被罚的原因，也同样集中在贷前贷后管理不尽职、违规发放虚假用途贷款、严重违反审慎经营规则、内控及案防制度执行不严格、挪用客户信贷资金等方面。

4月监管开出的多个大额罚单均涉及贷款业务违规，譬如，汉口银行因信贷管理不到位，以贷转存质押放贷等缘由，被罚485万元；招商银行郑州分行同样因贷款资金违规流入房地产领域；违规办理“假首付”个人按揭贷款等原因被罚490万元。

从受罚对象来看，几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农信社、外资银行，在监管坚持落实“双线”问责的要求下，处罚对象既覆盖董事长、行长、副行长等高管，也包括评审处处长、信贷经理、客户经理等中层、基层从业者。

2月初，恒丰银行杭州分行因流动资金贷款“三查”不到位，贷款资金回流并长期滞留于借款人账户；贷后管理不到位，流动资金贷款被挪用于购买理财等多项缘由，被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款380万元。

在刚刚过去的9月，也有多家银行因贷款违规被罚，被罚缘由多集中在银行承兑汇票业务贸易背景真实性审核不到位、贷款季末发放季初收回“冲时点”、违规办理贷款业务。

可以赚现金的游戏今年以来，监管密集“出手”，银行业频收罚单。10月7日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息(罚单统计以公布时间为准)统计发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。其中，平安银行被开出年内最大单张罚单，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。