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随着大额存单等特定高息存款产品利率的降低,银行正在优化资产负债结构以缓解经营压力。在此背景下,大额存单利率是否会进一步下行?

此前,一些股份制银行和民营银行的大额存单虽然额度有限,但利率较高,对不少储户具有较强吸引力。不过,目前在售的大额存单利率基本已降至2%以下。中国银行研究院研究员李一帆表示,各银行根据自身业务对利率进行不同程度调整,不同银行大额存单利率定价存在差异。

总体来看,今年银行调降存款利率达到高峰期,这使得存款利率整体下调,且中长期存款利率降幅更大;农商行、村镇银行3年期、5年期定期存款挂牌利率下调幅度更大,个别银行降幅最高达到80个基点。

投资者应如何优化资产配置?许泽玮表示,随着金融市场的不断发展和投资者风险意识的增强,投资者对大额存单的需求也在发生变化。一些投资者不再盲目追求高收益,而是根据自身的风险承受能力、财务状况以及生活目标来制定合理的理财规划。他们可能更倾向于选择流动性更好、收益率相对较高的其他投资产品,如互联网金融产品等。

还有不少银行的定期存款与大额存单的利差并不大,部分产品更是与普通定期存款利率基本对齐,不少储户青睐定期存款。许泽玮表示,定期存款由于安全性高、收益稳定、灵活性强、门槛较低等特点,受到储户的欢迎。大额存单虽然曾经被视为揽储利器,但眼下其优势已经不明显。

董希淼认为,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行息差收窄压力仍然较大。为压降资金成本、减缓息差缩窄的压力,商业银行还将继续下调存款利率。因此,大额存单利率也将随着存款利率的下降而下降,且下降速度可能会更快。

商业银行应该如何优化揽储举措?专家表示,在低利率时代的市场竞争中,商业银行一味提高实际利率不可持续,需要采取其他激励措施来吸引和保留存款。因此,在负债端,要规范存款定价,避免无序竞争,合理控制高息存款产品,减少负债成本,通过提供个性化产品和优质服务,增强客户黏性,减少存款流失;在资产端,可通过调整资产配置增加高收益资产比重,比如增加优质信贷资产以提高资产端收益率。

招联首席研究员董希淼表示,由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素的不同,各银行调整存款利率的节奏和幅度各异。为吸引客户,部分银行提高了普通定期存款利率,重点调整大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划(包括压缩发行规模、暂停部分产品等)。

此外,记者了解到,目前市场上的大额存单转让交易并不活跃,利率降低后热度大不如前。专家指出,这主要是由于利率下行带来的影响以及存款市场竞争加剧所致。

目前,大额存单利率与去年相比普遍下行。比如,工商银行在售的2024年大额存单产品,起存20万元,6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.35%、1.45%、1.45%、1.9%,支持部分提前支取和转让。建设银行在售的起存20万元的大额存单,6个月和1年期的利率分别为1.35%和1.45%,销售日期截止到今年年底,且没有利率高于2%的存单。

记者10月份查询工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行官网,显示1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%,定期存款利率均下调25个基点,调整幅度较大。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示,大额存单是银行面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,虽然与普通存款相比,其起购金额较高,但期限多样,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等,而且部分大额存单可以在二级市场进行转让,这意味着投资者在持有期间如果需要提前变现,可以通过市场交易将存单卖出,产品的流动性较高。

北京市互联网金融行业协会党委书记兼会长许泽玮指出,大额存单利率经历多轮下调,多家银行的大额存单利率已基本处于“1”字头,部分股份制银行和民营银行虽仍保留“2”字头产品,但整体数量较少,“3”字头产品十分稀缺。

ag平台注册10月18日,工商银行、建设银行等国有六大行宣布对存款挂牌利率进行调整。此次下调之后,国有六大行存款挂牌利率均跌破2%。这是国有大行今年以来第二次调整,也是2022年9月以来第六次对存款挂牌利率进行集中下调。随后,多家中小银行陆续跟进下调存款挂牌利率,与国有大行的存款利差不断缩小。

记者近日走访了北京地区的工商银行、建设银行等多家银行,不少银行客户经理表示,3年期大额存单的利率已降至2%以下,而5年期大额存单产品则相对较少。

融360数字科技研究院数据显示,2024年8月份,发行的大额存单3个月期平均利率为1.615%,6个月期平均利率为1.805%,1年期平均利率为1.911%,2年期平均利率为2.119%,3年期平均利率为2.427%。和7月相比,大额存单各期限平均利率均下跌,3个月跌幅为4.8个基点,6个月跌幅为6.5个基点,1年期跌幅为9.9个基点,2年期跌幅为14.9个基点,3年期跌幅为9.3个基点。

大额存单利率通常高于定期存款利率。然而随着存款利率的下调,银行的大额存单利率也出现了下调,并且和定期存款利率趋于一致,使得二者之间的收益利差在缩小。

董希淼建议投资者降低对投资收益的预期,平衡好风险和收益的关系来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,则应接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品;如果具有较强的风险承受能力,可以适当增配股票、偏股型基金和黄金等投资产品。

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ag平台注册中新网11月10日电 据俄罗斯卫星网10日报道,俄罗斯总统普京签署了法律文件,批准了与朝鲜签署的《全面战略伙伴关系条约》。

此前报道,2024年6月普京访朝期间,朝鲜最高领导人金正恩与普京在平壤签署了《全面战略伙伴关系条约》。俄罗斯国家杜马(议会下院)10月24日通过该条约,俄联邦委员会(议会上院)11月6日批准该条约。

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“我们将以老年用品产业高质量发展行动为抓手,加快推进产业创新、供给优化和标准建设,满足老年人多层次、多样化、个性化消费需求,切实提高老年人获得感、幸福感、安全感。比如大力支持老年用品产业发展、强化养老康复产业链关键技术装备攻关等。”工业和信息化部有关司局负责人说。

如何打造安心放心养老服务消费环境?市场监管总局有关司局负责人介绍,我国已累计开展养老服务领域的国家级服务业标准化试点140余家、示范项目2家。同时,深入开展养老服务认证工作,目前全国共有具备养老服务认证资质的机构55家,有效认证证书238张。

“我们将与相关部门协调联动,持续推进养老和家政服务标准化专项行动各项任务落实,优化标准供给,健全标准体系,强化标准实施。同时,完善服务质量监督监测工作机制。持续加强涉老产品的质量安全监管,完善服务质量监测评价指标体系,加大监测评价工作力度,提升产品和服务质量水平。在保障老年特殊食品安全方面,我们将深入推进保健食品注册备案双轨运行,鼓励并指导企业开发适合老年人群咀嚼吞咽和营养要求的保健食品、适合特殊疾病状况老年人的特殊医学用途配方食品,保障罕见病类别特医食品安全和供应,维护特殊人群的身体健康和生命安全。”市场监管总局有关司局负责人说。

当前,我国养老服务供需不匹配的问题仍然存在。对此,《若干措施》从居家、社区、机构、农村等方面提出促进养老服务供需适配的政策举措。“比如在居家养老服务供给方面,要求持续实施老年助餐服务行动,推动老年人助浴服务发展,建立智能化助医服务系统;在农村养老服务供给方面,要求开展县域养老服务体系创新试点项目,支持组建县域养老服务联合体,鼓励盘活闲置农房用于发展养老服务,支持老年消费品下乡。下一步,我们将推动构建居家社区机构协调贯通的养老服务供给格局,更好满足老年人养老服务需求。”民政部有关司局负责人说。

民政部有关司局负责人表示,《若干措施》提出加强养老服务消费保障的一系列政策措施。抓好这些政策措施落实,需要从供需两端发力,确保养老服务价格可承担、运营可持续、质量有保障。

“一方面,多措并举降低供给端经营成本和价格。比如在税费优惠方面,严格落实各类养老服务机构用水、电、气、热按居民生活类价格执行政策和有关税费优惠政策。另一方面,采取措施提升需求端支付能力。比如聚焦破解失能照护支付难题,明确加快建立长期护理保险制度,鼓励发展商业性长期护理保险产品。”民政部有关司局负责人说。

工业和信息化部有关司局负责人介绍,工信部先后发布3批《老年用品产品推广目录》,累计推广老年服装服饰、陪护机器人、智能监测仪、多功能护理床等千余项优质老年用品;发布3版智慧健康养老产品及服务推广目录,遴选228项产品、204项服务,鼓励企业开发和推广适老产品和服务;组织开展2024年“数字适老中国行”活动,助力老年人乐享数字生活。

“商务部将加快完善‘1+N’政策措施体系,推动出台增开银发旅游列车、扩大家政服务消费等若干政策举措,形成服务消费政策‘组合拳’。推进服务消费领域对外开放,深化电信、教育、养老、医疗、健康等领域开放,以开放优化供给,以供给创造需求。”商务部有关司局负责人说。

ag平台注册《若干措施》聚焦促进养老服务供需适配、拓展养老服务消费新场景新业态、加强养老服务设施设备和产品用品研发应用、加强养老服务消费保障、打造安心放心养老服务消费环境等5个方面,提出19条政策措施,要求进一步有效挖掘养老服务消费潜力,推动养老事业和养老产业协同发展,实现养老服务高质量发展。

对此,民政部有关司局负责人介绍,养老服务产业是具有巨大发展潜力的朝阳产业。《若干措施》提出支持养老服务与物业、家政、医疗、文化、旅游、体育、教育等行业融合发展,拓展形成多业态多形式的新型消费领域;提出发挥平台经济优势,鼓励平台企业建立养老服务、老年用品市场交易平台,支持各地依规以市场化、社会化方式举办各类养老服务领域博览会、展销会;提出不断壮大养老服务经营主体,支持培育养老服务领域龙头企业,推动形成若干高品质的养老服务品牌。

商务部有关司局负责人介绍,商务部将积极支持养老服务发展,推动家政服务业提质扩容,实施家政兴农行动,完善家政服务信用信息体系,开展家政服务员技能升级行动,多措并举满足居家养老服务需求。利用进博会、服贸会等展会平台,设置养老服务专区,促进养老服务产业发展。支持养老服务龙头企业走出去,全面提升养老服务产业发展水平。

“《若干措施》首次提出推动养老服务供需适配,进一步满足老年人在居家、社区、机构等不同场景下的养老服务需求;首次提出创新拓展‘智慧+’‘行业+’‘平台+’养老服务消费新场景新业态,为老年人提供更加丰富、便利的服务,进一步畅通养老服务消费渠道;首次提出将每年10月设为养老服务消费促进月,培育养老服务消费新增长点。”民政部有关司局负责人说。

FAQ

20世纪80年代,马西尼在华留学,师从朱德熙、陆俭明、马真等著名语言学家,专攻词汇研究。1994年起,他供职于罗马大学东方学院。2006年罗马大学孔子学院揭牌成立,马西尼任外方院长至今。

在马西尼看来,“马可·波罗是一名具有现代化思想的游客”。谈及马可·波罗及其精神对当今中意两国交流交往的启示,马西尼表示,“抱着相互欣赏和开放包容的态度,两个国家、两种文明应在相互尊重的基础上和平共处、交流互鉴”。

“过去,意大利民众对中国是陌生的,这正是孔子学院建设的意义,即旨在传播中国语言和中国文化。”罗马大学孔子学院是意大利第一所孔子学院,十余年来见证了“中国热”在当地不断升温。

马西尼认为,如今,孔子学院的作用已不止于语言和文化教学,更重要的是传递文明观。“我们希望培养感情、传播文化,帮助学生树立世界不同文明共存的观念。”

“悠久的历史是我们两国当下读懂彼此的脉络。”20多年前,意大利汉学家白佐良与马西尼合力写就《意大利与中国》,梳理出自古罗马帝国与汉朝开始接触以来,中意在贸易、外交和民间交往等诸多方面清晰可辨的历史线索。

现年64岁的马西尼仍在一线教学。为罗马大学东方学院本科生、博士生开设的中文课,他已经上了29年,并培养出数十名优秀的博士生。

700多年前,一部《马可·波罗游记》在西方掀起了历史上第一次“中国热”,为一代代友好使者所追随。半个世纪前,马可·波罗的故事点燃了意大利著名汉学家马西尼(Federico Masini)对中国的向往。循着马可·波罗东行的足迹,马西尼先后来华求学、工作,回国后投身意大利中文教育事业。

“中国和意大利作为两大文明古国,应该弘扬开放包容、兼容并蓄的传统,推动国际社会以对话化解分歧、以合作超越冲突,携手构建和合共生的美好世界。”习近平在同马塔雷拉会谈时说。

“意大利学生对于汉字的认识已经跟30年前不一样了。”马西尼说,随着中意人员往来更加频繁,两国人民对研习对方语言和文化的兴趣日趋浓厚。与此同时,数字媒介迭代升级为中文学习者提供了更丰富的信息获取和学习渠道,对拼音文字母语者来说,表意文字不再陌生。

文中写道:“中意友谊传承于密切的文化交流之中。中意两国人民对研习对方文化抱有浓厚兴趣。中国一位教授在古稀之年开始翻译但丁的《神曲》,几易其稿,历时18载,在临终病榻上最终完成。意大利汉学家层出不穷,为中欧交往架起桥梁。从编写西方第一部中文语法书的卫匡国,到撰写《意大利与中国》的白佐良和马西尼,助力亚平宁半岛上的‘汉学热’长盛不衰。”当地时间11月9日,印度尼西亚首届汉字嘉年华巡展在雅加达南洋学校举办。活动分为“你好·汉字”“遇见·北京”“感受·中国”三个主题,参观者不仅能领略汉字的魅力,感受北京的城市韵味,还能切身体会中国文化的深厚底蕴。

2019年3月,在对意大利共和国进行国事访问前夕,习近平在意大利《晚邮报》发表题为《东西交往传佳话 中意友谊续新篇》的署名文章。

“现代教师的任务已经发生变化,从传播知识转向治学态度和研究方法,即从‘研究什么’转向‘如何研究’。”在马西尼眼中,同样的变化也正在孔子学院发生。

为实现这一理想,马西尼多年来埋首写作。一方面,他深入思考因“材”施教之道,参与研制意大利教育部颁布的高中汉语文化教学大纲,主编大纲配套教材以及《意大利人学汉语》《我会说中文》等本土系列教材;另一方面,他系统钻研中文与其他语言系统的互动情况,《现代汉语词汇的形成》等著述由此问世。

ag平台注册今年是马可·波罗逝世700周年。无论是7月会见意大利总理梅洛尼时,还是11月在同意大利总统马塔雷拉会谈中,中国国家主席习近平都特别提及这位东西方文化交流的先行者。

马西尼强调,不同语言之间的接触、碰撞与融合如同呼吸之于生物,不可或缺,“语言需要相互交流才有生机”。而文化交流、文明互鉴亦是如此。

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