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庞溟认为，在市场化、法制化的前提下，通过借款人与原贷款行之间的平等磋商、自主谈判，采取变更合同约定以调整加点幅度或发放具有较低房贷利率的贷款以置换原有存量贷款的形式促进存量房贷利率下行，则更为稳健、便于操作。

“在新旧房贷利差加大的情况下，存量房贷利率存在调降空间。”庞溟表示，调整个人存量房贷利率能更好地减少居民提前还贷行为和保证银行经营与稳定性，避免利率、信用、违法违规等风险，更好地帮助居民部门减轻还贷压力和贷款成本，更好地修复居民资产负债表并增强居民的消费能力和意愿，更好地实现“以提振消费为重点扩大国内需求”的政策诉求。

庞溟认为，商业银行应积极应对经营环境变化，优化业务结构，努力将下调存量房贷利率对息差的影响控制在中性，实现净息差企稳，并按照前瞻、高效、主动、稳健的原则加强资产负债表管理，确保盈利常态化增长和银行可持续发展，促进不良贷款率保持稳定。

果博登录www888198com庞溟指出，自今年5月中国央行宣布取消全国层面个人住房贷款利率下限等多项房地产金融优化政策以来，绝大多数城市已相继大幅下调甚至取消当地首套和二套房贷利率下限，金融机构可自主确定对客户的个人住房贷款利率。

他特别提到，在推动存量房贷利率稳步有序下调的过程中，必须谨慎细致地在原行重新定价、换行转按揭二者间进行政策比较与选择。