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罗某霞心动了，随即在杨某荣的带领下办理了某银行银行卡，并打印了个人征信报告，将征信报告及身份证复印件交给李某琴，随后与另一名“贷款人”高某爱乘坐飞机前往深圳，在当地职业包装团伙的操作下，申请办理了住房公积金贷款，申请额度21.79万元，罗某霞实际到手3万元。

经过近一个月的缜密侦查、分析研判，专案组民警围绕涉案资金流向、人员关系等开展调查取证，逐步梳理出一个以李某为枢纽，通过职业中介、职业包装团伙对贷款人进行公司化包装，肆无忌惮地侵吞国有信贷资金的职业骗贷团伙组织架构。

前期侦查工作告一段落，收网随即展开。今年4月，专案组民警在历时近3个月后，相继在安徽蚌埠、湖南长沙、山东青岛、广东深圳等地将犯罪嫌疑人李某、赵某等8人悉数抓获归案。至此，这起涉及多省市的特大职业骗取银行贷款案顺利告破，“背债人”及背后的神秘“操盘手”悉数落网。

经进一步了解，这家银行风控管理部近期发现了多笔逾期贷款，总额超千万元，经初步核实，贷款人根本无买房意愿，且买房资金及贷款资金已经转至特定账户，怀疑贷款人骗取银行贷款。

周福岳介绍，该犯罪团伙内部分工十分明确，有着完善的流水线作业流程，他们利用空壳公司职业包装有贷款需求的“白户人员”(也称“纯白户”，指在征信记录上没有任何网贷、银行贷款、金融机构贷款、信用卡申请记录等的人员)，并垫资为“白户人员”集中补缴12个月的住房公积金，以提升“白户人员”的资信使其满足银行住房公积金信用贷贷款条件，然后伙同贷款人在广东深圳操控贷款人手机进行线上“公积金信用贷”申请办理，贷款发放后由职业包装团伙、职业骗贷中介、一般中介、贷款嫌疑人按比例将贷款资金进行分配。

至于杨某荣和李某琴的具体情况，罗某霞并不知情，只是听杨某荣说这笔贷款可以不用还，就算银行查出来了，顶多被拉入“黑名单”，她甚至不知道自己具体贷款额度是多少。

警方经进一步梳理研判发现，该团伙以同样方式为全国23个省份的130余名贷款人办理了“公积金信用贷”，给银行国有信贷资金造成了3500余万元的严重损失。

经查，自2020年4月份以来，李某伙同袁某、赵某等人，一方面利用“朋友圈”、贷款中介聊天群通过网络大肆虚假宣传，在全国各地广泛寻找有贷款需求的“白户人员”，进行前期征信查询确定贷款对象；另一方面通过上游职业中介、职业包装团伙利用空壳公司在山东青岛对“白户人员”进行身份包装，然后伙同贷款人在广东深圳线上申请办理“公积金信用贷”。

“通过对罗某霞详细讯问，我们逐步理清办理‘住房公积金’贷款诈骗的大致细节，同时对嫌疑人手机予以勘验，查找与案件有关的电子数据。”景泰县公安局经侦大队大队长周福岳说，通过大量细致工作，专案组初步明确侦办方向，这是一个组织严密、系统复杂的职业骗贷团伙。

“该团伙具有极强反侦查意识，稍有不慎便会打草惊蛇。”办案民警说，为确保打准打狠，专案组在充分调查取证的同时，密切与县公安局法制大队、景泰县人民检察院沟通对接，商请检察院提前介入，明确套路贷案件定罪关键的电子证据标准，确保提取的各类证据规范、有效。

在办案民警看来，这些贷款人既是受害者，也是行骗者，他们许多人都清楚这是在骗取银行贷款，但为了利益选择了配合，成为利益链条上最末端的一级。骗贷团伙在掌握公积金缴存渠道、转移赃款方面采取了多种隐秘手段来逃避公安机关追查，破案难度增大。

今年1月，景泰县公安局经侦大队接到线索称，景泰县辖区有2人伪造虚假资信证明骗取银行贷款，贷款到期后经银行多次催收仍未还款，有涉嫌贷款诈骗的嫌疑。

根据掌握的线索，经侦大队立即立案并成立专案组开展侦查。办案民警了解到其中一名涉及景泰辖区逾期贷款客户为罗某霞，于是决定从其入手，走访了解情况。

经了解，罗某霞今年53岁，无业，文化程度不高，离异后独自赡养老人，抚养孩子，生活较为拮据。2020年4月的一天，罗某霞的“朋友”杨某荣联系到她，给生活困难的她带来一个“好消息”，称可以帮其搞到大额贷款，且到手可以拿到50%的贷款额度，能够帮助其解决医疗费用及日常开销。

“经过侦查，我们发现在山东青岛，该团伙成立了两家空壳公司，通过包装贷款人为公司员工，垫资补交住房公积金后，将贷款人引导至深圳，由其他成员操作办理贷款。”办案民警介绍说。

直到2021年4月，罗某霞接到银行催交贷款电话时，才知道具体贷款金额。但她觉得“白得”了3万元，即便收到银行贷款逾期催款短信、电话，她也无动于衷。

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