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江西财经大学财税与公共管理学院院长 医疗保障研究中心主任 张仲芳：事实上来讲，很多青壮年参保人的个人账户累积资金是比较大的，而在家庭成员里面，老人小孩，尤其是老年人的住院次数比较多，各种病也相对比较多。那么他的报销之余，个人负担还是相对比较重。这个时候如果能够把家庭成员里面的个人账户的累计盈余资金用于其他成员，这样使得个人账户资金不至于在这里闲置沉淀，从这个意义上讲，它提高了我们的医疗保障水平。

在办理医保家庭共济的过程中，很多人会发现还有一个概念，叫“亲情账户”。亲情账户和家庭共济有何区别呢？ 国家医保局提示，两者的功能不同，要解决的问题不同，是两项不同的操作。

根据国家医保局公布的数据来看，前三季度的305亿家庭共济金额中，用于支付在定点医疗机构就医发生的个人负担的医疗费用273.18亿元，用于支付在定点零售药店发生的个人负担的费用12.21亿元，用于参加居民基本医保等的个人缴费17.03亿元。

山东德州市民路延波老人是城乡居民医保参保人，每个月他都要到社区医院购买药物。本次药费一共是141.8元，按照城乡居民医保65%的报销比例，他需要个人负担49.58元。但是和之前不同的是，他女儿作为职工医保参保人，前不久办理了个人账户家庭共济给父亲路延波老人使用，产生的费用直接在这个账户余额中扣除。

了解了家庭共济的好处和使用范围，再来看看实际操作，如何正确绑定医保个人账户家庭共济？据了解，参保人可通过国家医保服务平台App地方专区、当地医保部门微信公众号、官方网站里的“职工医保个人账户家庭共济”功能模块，实现线上办理。

我国职工医保参保人设有医保个人账户，缴纳的保费会有一定比例划入个人账户，原来只能由职工本人使用，主要用于支付就医购药时个人负担的费用等。2021年，国办印发文件，将职工医保个人账户使用范围从职工本人，扩大到其参加基本医保的“配偶、父母、子女”，开启了我们所说的家庭共济。家庭共济账户可用于支付哪些费用？

但同时，个人账户还没有实现家庭成员间的跨省共济，如果家庭内参保人在不同省份参保，目前还无法共济个人账户余额。国家医保局此前发布的消息表明，明年起将探索推动跨省共济。

亲情账户，是帮助家人展示医保码，花的是家人的医保额度，与绑定人的个人账户无关。如李明带孩子看病，忘记了带孩子的医保卡，就可以通过手机，将孩子加入自己的亲情账户，亲情账户内会自动生成孩子自己的医保码，帮孩子扫码就医。

家庭共济是指“家庭成员”之间的共济，那么如何定义家庭成员范围呢？最初可以进行共济的家庭成员只包括“配偶、父母、子女”。但是今年7月底，国办再次印发文件，推动职工医保个人账户共济的亲属范围，进一步扩大至其参加基本医保的“近亲属”。

需要注意的是：如果该亲属被多个职工参保亲属绑定，系统在结算时就会自动选择个人账户余额最多的共济人结算，如该共济人的个人账户余额不足以支付本次结算，系统不会从多个共济人账户中“凑钱”结算，这个时候就需要使用其他方式继续结算。

以江西为例，在职工医保个人账户家庭共济页面中选择，点击“添加我的亲属”按钮，进入绑定家庭成员信息填写页面。填写家庭成员信息：在添加亲属页面，按要求填写需要绑定的亲属姓名、亲属证件号码、亲属关系等信息，完成亲属绑定。绑定的家庭成员必须为省内正常参加职工医保或居民医保的参保人。

山东德州市民 路延波：我们老年人，平时不论是做检查和买药都比较多，我们用孩子医保卡个人账户里的钱付老人的药费，很大程度上减轻了我们看病的经济压力。

共济账户，是把绑定人的医保个人账户额度共济给家人，花绑定人的钱帮家人“买单”。开通医保个人账户共济后，父母、配偶、子女等近亲属都可以使用这一共济账户的余额，支付看病买药时产生的费用。

目前，北京、天津、河北、山西、内蒙古等29个省份及新疆生产建设兵团已实现职工医保个人账户省内跨统筹区共济。预计到今年年底，各地将全面实现个人账户的省内共济。只要共济人、被共济人在同一省份内参保，无论是否在同一个城市，都可以实现个人账户资金共济。

截至10月20日，黑龙江、江苏、江西、湖北等18个省份及四川半数统筹区已将职工医保个人账户共济范围由“配偶、父母、子女”扩大至“配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女”。

小罗代言米乐m6记者从国家医保局了解到，今年1—9月，职工医保个人账户共济金额达305亿元，18个省份及四川半数统筹区进一步扩大共济范围到近亲属。什么是职工医保个人账户家庭共济？如何参加家庭共济？哪些亲属可共济？这超300亿的家庭共济资金对参保人来说意味着什么？